為什麼存股族都在關注這些公司？2026年高殖利率股票清單大公開

每個月看著薪水入帳後被房貸、生活費吃掉大半，你是不是也開始思考如何讓錢自己幫你工作？對於30到50歲這個人生階段的投資者來說，穩定的股利收入可能比短期價差更實際。2024年台股市場波動依舊，但有一群公司持續用現金股利回饋股東，成為存股族關注的焦點。

為什麼2024年要特別關注高殖利率股票

台灣央行在2023年連續升息後，2024年利率環境趨於穩定。定存利率雖然提升到1.5%左右，但對想累積財富的人來說還是不夠看。這時候殖利率5%以上的股票就顯得格外吸引人。

不過殖利率高不代表一定好。有些公司可能是因為股價大跌才讓殖利率衝高，這種情況反而要小心。真正值得關注的是那些年年穩定配息、產業地位穩固的公司。

台股在2024年面臨幾個趨勢：AI題材持續發酵、傳統產業轉型壓力、金融業獲利穩定。對於風險承受度中低的投資者來說，選擇已經證明自己配息能力的公司，會比追逐熱門題材來得實際。

金融股類高殖利率推薦標的

金融股一直是存股族的最愛，原因很簡單：獲利來源穩定、受政府監管、倒閉風險低。2024年幾檔值得關注的金融股包括：

兆豐金（2886）是許多存股族的首選。這家公司擁有龐大的海外據點，獲利來源分散。過去五年平均殖利率約4.5%到5.5%之間，配息穩定度高。更重要的是填息速度通常不會拖太久，大多在半年內完成。

玉山金（2884）則是另一個選擇。信用卡業務做得有聲有色，房貸市占率也持續成長。雖然殖利率可能略低於兆豐金，但成長性較佳，適合希望股價和股利雙成長的投資者。

合庫金（5880）的特色是政府持股比例高，經營相對保守。殖利率通常能維持在5%以上，對於追求穩定現金流的人來說很有吸引力。唯一要注意的是成長性較為有限。

金融股不是買了就不管，每季財報公布時要注意逾放比率、資本適足率這些指標。如果逾放比開始上升，可能代表資產品質惡化，配息能力會受影響。

傳產股中的配息優等生

傳統產業雖然成長性不如科技股，但穩定度往往更高。這些公司經歷過多次景氣循環，知道如何在不同環境下生存。

中鋼（2002）是台灣鋼鐵業龍頭。雖然會受到國際鋼價波動影響，但長期來看配息紀錄相當穩定。2024年隨著基礎建設需求回溫，獲利狀況可望改善。殖利率通常落在4%到6%之間，視當年度鋼價而定。

台塑（1301）、南亞（1303）、台化（1326）這三寶也是傳統選項。石化產業有景氣循環特性，但這三家公司的產業地位穩固，長期配息能力經過驗證。建議在景氣低點時分批買進，殖利率會更漂亮。

中華食（4205）代表民生消費類股。食品業的特色是需求穩定，不太受景氣影響。雖然成長有限，但配息穩定度高，適合保守型投資者。

這些傳產股有個共同特點：本益比通常不高，股價波動相對溫和。你不會看到暴漲暴跌的刺激場面，但也不用每天盯盤擔心。

高股息ETF的優勢與選擇

如果覺得選個股太麻煩，或是擔心單一公司風險，高股息ETF是另一個方向。

0056元大高股息是台灣第一檔高股息ETF，追蹤台灣50指數中預測殖利率最高的30檔股票。優點是知名度高、規模大、流動性好。缺點是成分股每年調整，可能會買在高點賣在低點。

00878國泰永續高股息則是近年竄起的新星。選股邏輯加入ESG因子和財務指標篩選，不只看殖利率。配息頻率改為季配，對需要定期現金流的人更友善。

00919群益台灣精選高息、00929復華台灣科技優息等新一代高股息ETF也值得關注。這些ETF各有不同的選股邏輯和配息策略，可以根據自己需求選擇。

ETF代號	配息頻率	選股特色	適合對象
0056	年配或半年配	預測高殖利率	傳統存股族
00878	季配	ESG加財務篩選	重視永續經營
00919	月配	精選高息股	需要月現金流
00929	季配	科技股高息	想兼顧成長性

ETF的好處是分散風險，但也要付管理費。而且配息來源可能包含資本利得，不全是股利收入，報稅時要注意。

挑選高殖利率股票的五大關鍵指標

光看殖利率數字是不夠的，還要搭配其他指標一起判斷。

1. 連續配息年數：至少要看五年以上的配息紀錄。如果公司能在2020年疫情期間還維持配息，代表抗壓性不錯。

2. 填息天數：配息後股價能否回到除息前水準很重要。如果每次都要一年以上才填息，或甚至填不息，那領到的股利其實是左手換右手。

3. 盈餘配發率：公司賺100元，配出去80元還是50元？配太多可能影響未來發展，配太少又對股東不夠大方。一般來說60%到80%是合理範圍。

4. 自由現金流：公司帳上有賺錢，但現金流是負的，這種情況配息能力會有疑慮。要確認公司是真的有現金可以配，不是靠借錢配息。

5. 產業前景：再怎麼穩定配息的公司，如果產業正在走下坡，長期還是有風險。要評估這個產業未來五到十年的發展性。

這些指標可以在公開資訊觀測站、各券商APP、財經網站找到。花點時間研究，比盲目跟單來得安全。

常見的高殖利率投資錯誤

很多人存股存到賠錢，問題通常出在這幾個地方：

• 只看殖利率不看股價：殖利率8%聽起來很誘人，但如果股價從50元跌到30元，你的總資產還是虧損的。
• 沒有分批買進：一次把所有資金投入，買在相對高點，之後只能套牢領股利。
• 忽略產業變化：十年前的定存股可能是面板雙虎，現在呢？產業會變，不能買了就永遠不管。
• 配息再投入時機不對：領到股利後馬上買回，可能買在除息後的高點。應該等待適當時機再加碼。
• 沒有設定停損停利：存股不代表永遠不賣。如果公司基本面惡化，或是股價已經漲到不合理，該賣還是要賣。

有個存股族朋友買了某傳產股，殖利率看起來有6%。結果三年後股價腰斬，雖然每年領股利，總報酬還是負的。後來他學會看產業趨勢，現在選股謹慎多了。

2024年存股策略建議

根據目前市場環境，可以考慮這樣的配置策略：

1. 核心持股用金融股：配置40%到50%在穩定的金融股上，作為現金流的基礎。選擇兩到三檔分散風險，不要全押單一檔。

2. 搭配優質傳產股：分配30%到40%給經過驗證的傳產龍頭。可以在產業景氣低點時加碼，提高平均殖利率。

3. 用ETF補強：剩下10%到20%投入高股息ETF，增加持股多樣性。如果需要每月現金流，可以選擇月配息的ETF。

這個配置適合風險承受度中低的投資者。如果你比較積極，可以提高傳產股比例；如果更保守，就增加金融股和ETF的占比。

分批買進的時間點也很重要。可以採用定期定額方式，每個月固定投入一筆錢。或是在大盤修正10%以上時加碼，在股價相對低點累積張數。

再平衡機制不能少。每半年或一年檢視一次持股，如果某檔股票漲太多，占比超過原本設定，就賣出一部分調整回來。這樣可以自動達到高賣低買的效果。

報稅季節要注意的事

存股領股利很開心，但報稅時可能會有驚喜。

股利所得在2024年有兩種計稅方式可以選：合併計稅或分開計稅。如果你的綜合所得稅率在20%以下，通常合併計稅比較有利，可以享有8.5%的抵減稅額。如果稅率30%以上，分開計稅用28%單一稅率可能比較划算。

二代健保補充保費也要考慮進去。單次股利超過2萬元就會被扣2.11%的補充保費。如果持股分散在不同家公司，每家都在2萬元以下，就可以避開這筆費用。

ETF的配息如果來自資本利得，性質和股利不同，報稅方式也有差異。買之前要搞清楚配息來源，才不會報稅時一頭霧水。

有些人會用家人的帳戶分散持股，降低單一帳戶的股利所得。這個方法要注意贈與稅的問題，每年每人有244萬元的免稅額度。

打造屬於你的被動收入系統

高殖利率股票不是買了就能躺著賺錢的魔法，但確實是建立被動收入的有效工具。

關鍵在於選對標的、分散風險、長期持有。市場會波動，股價會起伏，但只要公司基本面沒問題，配息能力就能維持。

從小額開始也沒關係。每個月存下一筆錢，慢慢累積張數。三年後你會發現每年領到的股利越來越多，五年後可能就能支付一部分生活開銷。

記得定期檢視持股，產業會變化，公司會轉型。不要因為懶得動就一直抱著問題股票。適時調整，才能讓你的存股組合保持健康。

現在就開始行動吧。打開券商APP，研究幾檔適合的標的，從一張開始也好。十年後的你，會感謝現在開始存股的自己。